Perguntas frequentes – Crédito com Garantias
- O que é o empréstimo com garantia de investimentos?
É uma opção de empréstimo que utiliza os investimentos do cliente no Modal como garantia, o cliente terá acesso a empréstimos com juros menores.
- Quais os benefícios do produto?
1 – Alongamento da carteira de investimentos: com a opção de liquidez do crédito, o cliente pode reduzir a porcentagem de sua carteira alocada em ativos de alta liquidez e pode “alongar” seus investimentos. Importante apenas realizar operações que estejam de acordo com o suitability do cliente.
2 – Transferência de custódia para contratação de crédito: como o crédito com garantias tem taxas atrativas, o cliente pode trazer sua custódia para o Modal afim de realizar a contratação do crédito.
3 – Melhor taxa em comparação a créditos sem garantias: caso o cliente já tenha um crédito sem garantia em outra instituição, ele pode contratar um crédito com garantia no Modal com uma taxa mais atrativa e quitar o crédito na outra instituição.
4 – Maior liquidez para aproveitamento de ciclos do mercado: o crédito dá liquidez para o cliente aproveitar ciclos sem a necessidade de resgatar seus investimentos.
5 – Retenção de custódia: como utilizamos os ativos do cliente como garantias do crédito, o cliente tem mais incentivo a manter a custódia com o Modal.
6 – Aumento do ROA: é uma forma de aumentar o ROA do cliente no Modal sem a necessidade de novos aportes.
- Como solicitar um empréstimo?
A contratação se dá em 4 etapas:
1 – Solicitar uma simulação via forms: https://forms.office.com/r/sq5cFZ8ud7
2 – Retornaremos em até D+1 por e-mail com as condições de crédito que será ofertado ao cliente
3 – Recebemos o de acordo via e-mail para seguirmos com a emissão
4 – Enviaremos ao cliente o DocUSign para a assinatura da CCB da operação.
- Qual o prazo para desembolso?
2 dias úteis desde o “De acordo” do cliente até o desembolso.
- Quais as formas de pagamento do empréstimo?
Apenas via débito em conta corrente.
- Quais ativos são aceitos como garantia?
CDB, LCI, LCA, LC, Títulos Públicos e Fundos de Investimento.
- Qual a taxa de juros cobrada no empréstimo?
É utilizada uma taxa pré-fixada que varia de acordo com o prazo e valor da operação.
- Quais ativos devo utilizar para ter maior limite de crédito?
Para um maior limite de crédito, a ordem sugerida na priorização das garantias é:
1 – RF Bancários emissão Modal (CDB, LCI, LCA, LC);
2 – Fundos de Investimentos conservadores;
3 – RF Bancários de outros emissores;
4 – Títulos Públicos
5 – Fundos de Investimentos moderados.
- Meu cliente pode se auto atender?
Não, até o momento a contratação é realizada apenas com o apoio do correspondente bancário. Caso ele queira se auto atender, poderá contratar o Crédito Digital via app ou Web.
- O que é deságio do ativo?
Deságio é a margem de segurança, baseada na análise de risco do ativo, que incide sobre as garantias da operação. De forma prática, quanto mais arriscado é o ativo, maior é o deságio e, consequentemente, menor é o crédito que será disponibilizado. O deságio é aplicado para garantir que o valor dado em garantia seja suficiente para cobrir o total da operação em caso de execução por inadimplência (valor de principal + juros + encargos).
- Todos os ativos possuem deságio? Inclusive os do Modal?
Sim, para garantir que em um cenário de inadimplência o valor da garantia seja suficiente para quitar o crédito.
- Posso utilizar 100% do patrimônio do cliente como garantia?
Sim.
- O investimento pode vencer antes do prazo final do crédito?
Sim, porém o valor do ativo deverá ser reinvestido em renda fixa bancária de emissão Modal ou usado para amortizar o crédito.
- Meu cliente tem operações estruturadas, ele pode contratar um empréstimo?
Caso o cliente tenha operações estruturadas de renda variável ou opere alavancado, enviaremos para avaliação do time de Risco validar se o cliente poderá ou não seguir com a contratação.
- Devo realizar um crédito com taxa prefixada ou pós-fixada?
O padrão do produto são taxas pré-fixadas, mas podemos entender as necessidades e expectativas de cada cliente.
- Como é realizado o pagamento em caso de quitação antecipada?
O Valor da parcela contratada é trazida a valor presente, e com isso, o cliente tem um “desconto” no pagamento de cada parcela.
- Em que casos as garantias são executadas?
Para operações de parcela única (Bullet): após 10 dias do vencimento da operação;
Para operações com parcelamento mensal: após 3 parcelas inadimplentes.